8 Jenis Pinjaman Bank Mandiri 2024

Bank Mandiri memiliki 8 jenis pinjaman yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan calon debitur, mulai dari kebutuhan pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, kepemilikan rumah, kepemilikan kendaraan bermotor, sampai kebutuhan untuk peningkatan UMKM dan bahkan corporate.

Dari kedelapan jenis pinjaman bank Mandiri ini tentunya memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda-beda, mulai dari plafon kredit, suku bunga, syarat & dokumen pengajuan, serta biaya administrasinya.

Langsung saja berikut ini adalah penjelasan lengkap mengenai 8 jenis pinjaman bank Mandiri di tahun 2024 !

1. Kredit Serbaguna Mandiri (Mandiri KSM)

Jenis pinjaman Mandiri yang pertama adalah Mandiri KSM (Kredit Serbaguna Mandiri). Pinjaman ini ditujukan kepada pegawai yang memiliki penghasilan tetap atau setidaknya profesi tetap. Berlaku juga untuk pensiunan guna membiayai berbagai kebutuhan hidup, seperti pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lain sebagainya.

Adapun keuntungan jika Anda memilih KSM Mandiri adalah sebagai berikut :!

Keuntungan 

• Suku bunga kompetitif
• Proses pencairan cepat hanya butuh 1 hari saja
• Biaya kredit murah
• Limit kredit hingga Rp 1 Miliar
• Jangka waktu pelunasan hingga 15 tahun

Selanjutnya untuk persyaratan umumnya adalah sebagai berikut !

Syarat 

• WNI dan berdomisili di Indonesia
• Minimal berusia 21 tahun, dan maksimal sebelum usia pensiun saat kredit lunas
• Untuk pegawai tetap memiliki masa kerja minimal 1 tahun
• Memiliki penghasilan minimal 3 juta/bulan

Untuk melengkapi persyaratan di atas, calon debitur wajib melengkapi dokumen berikut ini :

Jenis Dokumen	PNS/TNI/POLRI	BUMN/BUMD/SWASTA
Formulir Asli Aplikasi diisi lengkap dan benar USD 100	√	√
Foto Copy KTP Pemohon yang masih berlaku	√	√
Foto Copy NPWP (khusus limit >Rp 50 Juta)	√	√
Slip gaji / Surat keterangan penghasilan terakhir asli (khusus Non Payroll)	√	√
SK Pengangkatan Pegawai dari Instansi Asli  (khusus TNI/POLRI)	√	-

Biaya

Alokasi Biaya	Biaya Kredit
Premi Asuransi	Sesuai rate
Provisi	Sampai dengan 1% dari limit kredit
Biaya Administrasi	Sampai dengan Rp 100.000

2. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)

Sama seperti bank-bank konvensional lainnya, bank Mandiri juga memiliki produk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), baik mobil maupun motor.

Keuntungan 

• Suku bunga kompetitif
• Proses pencairan cepat hanya butuh 1 hari saja
• Biaya kredit murah
• Limit kredit hingga Rp 1 Miliar
• Jangka waktu pelunasan hingga 15 tahun

Syarat 

Kelengkapan Dokumen	Pegawai	Profesional	Wiraswasta
Fotokopi KTP (suami-istri)/KITAS & paspor (WNA)	√	√	√
Akta nikah (jika sudah menikah)	-	-	-
Fotokopi KK	√	√	√
Fotokopi PBB/AJB/Sertifikat Kepemilikan Rumah	√	√	√
Fotokopi rekening tabungan/koran 3 bulan terakhir	√	√	√
Fotokopi slip gaji/surat keterangan penghasilan	√	-	-
Fotokopi SITU/SKDU (Surat Keterangan Domisili Usaha)	-	-	√
Fotokopi NPWP	√	√	√
Fotokopi SIUP (bisa diganti dengan dokumen SKU, kecuali untuk badan usaha)	-	-	-
Fotokopi TDP	-	-	-
Fotokopi akta pendirian & perubahan badan usaha	-	-	-
Fotokopi izin praktik (profesi dengan persyaratan legalitas)	-	-	-
Fotokopi SK Menteri Kehakiman	-	-	-
Fotokopi laporan keuangan (2 tahun terakhit untuk pembiayaan >2 miliar)	-	-	-

Pengajuan

Pengajuan Kredit Kendaraan Bermotor Mandiri dapat dilakukan melalui link di bawah ini :

https://www.bankmandiri.co.id/web/guest/kkb

3. KPR Mandiri

Mandiri juga menyediakan kredit berupa KPR (Kredit Pemilikan Rumah) yang ditujukan kepada perseorangan, bisa berupa rumah tinggal, apartemen, ruko, atau rukan, baik melalui developer maupun non developer.

Fitur KPR Mandiri

Ada dua jenis fitur KPR Mandiri, yaitu KPR Mandiri Take Over dan KPR Mandiri Top Up.

KPR Mandiri Take Over

Seperti namanya KPR Mandiri Take Over ini artinya pengambilalihan kredit dari KPR bank lain dengan nilai maksimal limit kredit sebesar sisa pinjaman terakhir di bank asal, atau dengan tambahan kredit baru sesuai perhitungan bank.

Dengan kata lain, jika jumlah pinjaman lebih besar dibandingkan sisa pinjaman terakhir di bank asal, maka dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan lainnya.

KPR Mandiri Top Up

Berbeda dengan take over, KPR Mandiri Top Up artinya penambahan limit kredit yang sudah berjalan minimal 1 tahun, dengan ketentuan status pembayaran angsuran lancar selama 6 bulan terakhir. 

Keuntungan 

• Suku bunga kompetitif
• Proses pencairan cepat dan mudah
• DP ringan
• Jangka waktu pelunasan hingga 20 tahun
• Bekerjasama dengan lebih dari 900 proyek developer di seluruh Indonesia

Syarat

• WNI dan berdomisili di Indonesia
• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah, maksimal 55 tahun untuk pegawai dan 60 tahun untuk profesional/wiraswasta saat masa kredit berakhir
• Khusus pegawai : telah menjadi pegawai tetap di suatu perusahaan dan memiliki masa kerja minimal 3 bulan, termasuk masa kerja sebelum diangkat menjadi pegawai tetap
• Khusus profesional : memiliki pengalaman di bidang usaha minimal 2 tahun berturut-turut yang dibuktikan dengan surat ijin usaha/praktik. Selain itu juga wajib memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi

Dokumen Pendukung

Kelengkapan Dokumen	Pegawai	Profesional	Wiraswasta
Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar	√	√	√
Fotokopi KTP Pemohon & suami/istri	√	√	√
Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bagi yg telah menikah/cerai)	√	√	√
Fotokopi Kartu Keluarga	√	√	√
Fotokopi rekening tabungan/koran 3 bulan terakhir	√	√	√
Fotokopi NPWP Pribadi	√	√	√
Asli slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan dan asli surat keterangan jabatan	√	-	-
Fotokopi laporan keuangan perusahaan (neraca dan laba rugi)	-	-	√
Fotokopi Akte Pendirian Perusahaan dan izin-izin usaha	-	-	√
Fotokopi izin-izin praktek profesi	-	√	-
Fotokopi dokumen kepemilikan agunan : SHM/SHGB, IMB/PBG & PBB	√	√	√

Biaya

• Provisi
• Administrasi
• Premi asuransi (jiwa dan kerugian)
• Pengikatan Agunan.
• Taksasi Agunan
• Notaris
• Balik Nama

Pengajuan

Untuk melakukan pengajuan KPR, silahkan buka link berikut ini !

https://www.bankmandiri.co.id/web/guest/kpr

4. KPR Bersubsidi

Bank Mandiri memiliki produk KPR bersubsidi yang diberi nama KPR Sejahtera FLPP. KPR ini ditujukan bagi masyarakat yang mana pengelolaannya dilakukan oleh BP Tapera dan disalurkan oleh Bank Mandiri.

Keuntungan

• Suku bunga 5% tetap selama kredit
• Jangka waktu kredit hingga 20 tahun
• DP mulai dari 1%
• Agunan bebas biaya PPN
• Terdapat pemberian Subsidi Bantuan Uang Muka (SBUM) dari pemerintah dengan ketentuan : selain Papua dan Papua Barat Rp 4 juta, Papua dan Papua Barat Rp 10 juta.

Persyaratan

• WNI dan berdomisili di Indonesia
• Usia minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun saat kredit lunas
• Pemohon maupun pasangan (suami/istri) belum memiliki rumah dan belum pernah menerima subsidi KPR
• Berstatus pegawai tetap dengan masa kerja minimal 3 bulan atau pegawai kontrak dengan masa kerja minimal 2 tahun
• Rumah yang dijadikan agunan adalah rumah yang dibangun oleh pengembang yang terdaftar di Kementrian PUPR dan memiliki spesifikasi sesuai dengan ketentuan Pemerintah.
• Ketentuan penghasilan adalah sebagai berikut :

Provinsi	Minimal	Maksimal (single)	Maksimal (menikah)
Papua dan Papua Barat	Rp 2 juta	Rp 6 juta	Rp 8 juta
Selain Papua dan Papua Barat	Rp 2 juta	Rp 7,5 juta	Rp 10 juta

Kelengkapan Dokumen

• Dokumen formulir aplikasi KPR yang dilengkapi foto terbaru pemohon dan pasangan
• Fotokopi KTP pemohon dan pasangan yang terdaftar di Dukcapil
• Fotokopi Kartu Keluarga terbaru yang terdaftar di Dukcapil
• Fotokopi Surat Nikah/Cerai atau Surat Pernyataan Belum Menikah dari Kelurahan (jika belum menikah)
• Fotokopi NPWP;
• Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan dari perusahaan
• Surat Keterangan Kerja
• Fotokopi Surat Pemberitahuan (SPT) Tahunan Pajak Penghasilan (PPh) orang pribadi
• Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
• Surat Penawaran Rumah (SPR) dari Developer
• Surat Pernyataan Pemohon KPR Bersubsidi ditandatangani Pemohon dan Pasangan
• Surat Permohonan Subsidi Bantuan Uang Muka

Biaya

• Biaya Provisi : 0,5%
• Biaya administrasi : Rp 500 ribu

Pengajuan

Untuk pengajuan KPR Bersubsidi silahkan buka link di bawah ini :

https://www.bankmandiri.co.id/web/guest/kredit-pemilikan-rumah-bersubsidi

5. KPR Multiguna (Refinancing)

Sesuai namanya KPR Multiguna ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan yang bahkan bersifat konsumtif dengan jaminan rumah tempat tinggal, ruko, kantor, rusun, atau apartemen.

Selain itu ada tujuan atau manfaat lain seperti :

a. New Booking

Ini merupakan layanan kredit untuk mendapatkan dana tunai dengan mengagunkan sertifikat dari properti yang debitur miliki.

b. Take Over

Sudah jelas bahwa take over ini tujuannya adalah memindahkan fasilitas kredit dari bank lain ke bank mandiri dengan proses mudah dan benefit suku bunga kembali ke masa fix.

c. Top Up

Penambahan limit KPR Multiguna yang sedang berjalan (eksisting).

Keuntungan

• Suku bunga kompetitif
• Limit lebih besar dan jangka waktu pelunasan lebih panjang

Syarat

• WNI dan berdomisili di Indonesia
• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal 55 tahun untuk pegawai, serta 60 tahun untuk profesional/wiraswasta saat kredit berakhir
• Berstatus sebagai pegawai tetap dengan masa kerja minimal 3 bulan
• Khusus untuk pegawai kontrak minimal memiliki jabatan sebagai manager/supervisor atau sebagai profesional
• Khusus pegawai kontrak minimal berpenghasilan Rp 5 juta/bulan dengan masa kerja minimal 5 tahun
• Khusus Profesional atau wiraswasta memiliki pengalaman di bidang usaha yang digeluti minimal 2 tahun berturut-turut yang dibuktikan dengan surat ijin usaha/praktik.
• Khusus profesional wajib memiliki NPWP atau SPT Tahunan PPh orang pribadi dengan minimal penghasilan Rp 5 juta/bulan dan memiliki agunan yang dapat diikat dengan sempurna

Kelengkapan Dokumen

• Formulir kredit yang diisi dengan lengkap dan benar
• Fotokopi KTP Pemohon dan pasangan (jika sudah menikah)
• Fotokopi surat nikah/cerai
• Fotokopi KK
• Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
• Fotokopi NPWP Pribadi atau SPT Tahunan PPh
• Slip gaji asli (Pegawai)
• Khusus wiraswasta bisa melampirkan foto kopi laporan keuangan perusahaan/laporan penjualan/fotokopi Akta pendirian usaha, dan surat ijin usaha TDP/NIB
• Khusus Profesional wajib melampirkan fotokopi surat ijin praktik
• Fotokopi dokumen kepemilikan agunan berupa sertifikat agunan (SHM/SHGB/SHMSRS/IMB/PBB)

6. Kredit Mikro

Ada dua jenis pinjaman kredit mikro dari bank Mandiri, yaitu Kredit Usaha Rakyat (KUR), dan Kredit Usaha Mikro (KUM). Di artikel ini saya jelaskan secara sekilas saja ya, untuk lebih jelasnya akan saya buat di artikel terpisah yang lebih fokus membahas KUR maupun KUM.

Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Sama seperti KUR BRI, KUR Mandiri juga merupakan pembiayaan kredit kepada pelaku UMKM untuk peningkatan kapasitas daya saing, serta mendorong pertumbuhan ekonomi, penyerapan tenaga kerja dan menanggulangi kemiskinan.

Setidaknya terdapat 5 jenis KUR Mandiri yang dapat diajukan oleh calon debitur, yaitu :

• KUR Super Mikro dengan limit kredit maksimal 10 juta
• KUR Mikro dengan limit antara Rp 10 kita - Rp 50 juta
• KUR Kecil dengan limit Rp 50 juta - Rp 500 juta
• KUR Penampatan TKI dengan limit sampai Rp 25 juta
• KUR Khusus dengan limit sampai Rp 500 juta

Manfaat KUR antara lain :

• Proses kredit mudah dan cepat
• Persyaratan kredit ringan
• Agunan berupa objek yang dibiayai
• Suku bunga ringan, hanya 6% efektif per tahun
• Agunan tambahan untuk KUR Super Mikro, KUR Mikro, KUR Kecil sd Rp 100 Juta, dan KUR Penempatan TKI tidak dipersyaratkan, 
• Agunan tambahan untuk KUR Kecil > Rp 100 Juta dipersyaratkan berupa tanah dan/ atau bangunan atau kendaraan bermotor sesuai dengan ketentuan bank.

Kelengkapan Dokumen Persyaratan

1. KUR Super Mikro, KUR Mikro, KUR Kecil, KUR Khusus

• NIB/Surat Keterangan Usaha Mikro dan Kecil yang dikeluarkan oleh RT/RW, Kelurahan/Desa, atau pejabat yang berwenang
• NIK yang dibuktikan dengan e-KTP
• NPWP untuk limit kredit di atas Rp 50 juta

2. KUR Penempatan Tenaga Kerja Indonesia

• NIK yang dibuktikan dengan e-KTP
• Perjanjian penempatan pekerja Migran Indonesia yang ditempatkan oleh pelaksana penempatan kerja
• Perjanjian kerja dengan pengguna bagi pekerja Migran Indonesia, baik yang ditempatkan oleh pelaksana penempatan tenaga kerja, pemerintah, atau pekerja Migran Indonesia yang bekerja secara perseorangan

7. Kredit Usaha Mikro (KUM)

Jenis pinjaman ini diberikan kepada pengusaha mikro untuk membiayai kebutuhan usaha produktif, baik untuk investasi maupun modal kerja.

Manfaat/Keuntungan

• Proses kredit mudah dan cepat
• Persyaratan mudah
• Limit hingga Rp 500 juta
• Tenor pinjaman hingga 5 tahun
• Jaminan berupa objek yang dibiayai dan fixed assets
• Suku bunga bersaing dan angsuran tiap bulan tetap

Persyaratan

• WNI dan berdomisili di Indonesia
• Telah memiliki usaha minimal 2 tahun di lokasi dan bidang yang sama
• Pemohon minimal berusia 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal berusia 60 tahun saat kredit lunas
• Belum pernah melakukan kredit yang bermasalah

Kelengkapan Dokumen

• Fotokopi KTP calon debitur dan fotokopi pasangan
• Fotokopi KK
• Fotokopi surat nikah bagi yang sudah menikah (surat cerai, baik yang sudah cerai)
• Fotokopi NPWP
• Surat keterangan usaha dari desa/kelurahan, dinas pasar atau otoritas setempat
• Fotokopi buku tabungan mandiri atas nama calon debitur

Usaha Kecil dan Menengah (UKM)

Setidaknya terdapat 5 jenis pembiayaan Kredit Usaha Kecil dan Menengah, yaitu Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Pembiayaan Distributor, Pembiayaan Tagihan, dan Pembiayaan Kontrak Kerja.

Kredit Modal Kerja

Kredit Modal Kerja Mandiri adalah kredit yang diberikan untuk pelaku UKM guna pemenuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha atau yang sifatnya khusus seperti pembiayaan inventory, piutan, proyek atau kebutuhan lainnya. 

Untuk jenisnya ada 2 macam, yaitu Kredit Modal Kerja revolving dengan limit antara Rp 500 juta sampai dengan Rp 25 Miliar dengan tenor 1 tahun yang dapat diperpanjang, dan Non Revolving dengan limit yang sama namun tenor lebih panjang, yakni 5 tahun dan tidak dapat diperpanjang.

Kredit Investasi Mandiri

Kredit ini diberikan kepada calon debitur untuk membiayai kebutuhan barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru atau kebutuhan khusus yang berhubungan dengan investasi. Untuk limitnya mulai dari Rp 500 juta hingga Rp 25 Miliar dengan tenor maksimal 10 tahun dan dapat diperpanjang.

Pembiayaan Distributor

Kredit ini diberikan oleh bank Mandiri kepada distributor yang direkomendasikan oleh Principal yang telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan bank dalam rangka penangguhan pembayaran atas tagihan yang timbul terkait dengan pembelian atau pendistribusian produk atau jasa dari pihak Principal. Limitnya juga sama, yakni antara Rp 500 juta sampai dengan Rp 25 Miliar dengan tenor 1 tahun dan dapat diperpanjang.

Pembiayaan Tagihan

Kredit ini diberikan kepada Supplier yang direkomendasikan oleh Principal yang telah bekerjasama dengan bank dalam rangka percepatan pembayaran atas invoice yang ditagihkan Supplier ke Principal. Limitnya mulai dari Rp 500 juta hingga Rp 25 Miliar dengan tenor 1 tahun dan dapat diperpanjang.

Pembiayaan Kontrak Kerja

Fasilitas kredit ini diberikan kepada Supplier/vendor/kontraktor dari Bouwheer/pemilik proyek Kementrian/Lembaga APBN, perusahaan BUMN / Group BUMN, dan perusahaan Swasta terpilih dalam rangka tambahan modal kerja untuk penyelesaian kontrak kerja/purchase order/sejenisnya. Limitnya mulai dari Rp 500 juta hingga Rp 25 Miliar dengan tenor 1 tahun dan dapat diperpanjang.

8. Corporate

Sesuai namanya kredit ini merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Korporasi yang dibagi menjadi 2 jenis pinjaman, yaitu Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi.

Kredit Modal Kerja

Fasilitas kredit ini bersifat jangka pendek yang diberikan kepada calon debitur, baik dalam mata uang rupiah maupun valuta asing guna kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha dengan tenor 1 tahun.

Manfaat 

• Debitur dapat melakukan penarikan setiap saat sesuai dengan kebutuhan
• Bagian yang belum ditarik artinya tidak dikenakan bunga
• Pinjaman disalurkan melalui rekening pinjaman atau pun rekening giro

Fitur 

• Tenor 1 tahun
• Pembiayaan dari bank maksimal 70% dari kebutuhan modal kerja, dan pembiayaan sendiri minimal 30%
• Yang menjadi jaminan adalah usaha yang dibiayai
• Jaminan tambahan bisa dilampirkan jika diperlukan oleh bank

Kredit Investasi

Fasilitas kredit ini bersifat jangka menengah maupun jangka panjang. Diberikan oleh bank kepada debitur, baik dalam bentuk mata uang rupiah maupun valuta asing guna pembiayaan pengadaan barang-barang modal rehabilitasi modernisasi, perluasan ataupun pendirian proyek baru maupun refinancing , yang pelunasannya bersumber dari hasil usaha dengan barang-barang modal yang dibiayai.

Manfaat

• Pencairan dana atas dasar prestasi
• Pencairan melalui rekening giro
• Besaran agunan menyesuaikan persentase pembiayaan

Fitur

• Pembiayaan maksimal 65% dari cost proyek, dan 35% dibiayai sendiri
• Jaminan utama adalah proyek yang dibiayai
• Jaminan tambahan jika diperlukan oleh bank

Kesimpulan

Secara garis besar bank Mandiri memiliki 8 jenis pinjaman sesuai dengan kebutuhan calon debitur, yaitu Kredit Serbaguna Mandiri (Mandiri KSM), Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), KPR Mandiri, KPR Bersubsidi, KPR Multiguna (Refinancing), Kredit Mikro, Kredit Usaha Mikro (KUM), dan Corporate.

Untuk penjelasan lebih lengkapnya akan saya buatkan artikel khusus ya !

Demikian penjelasan mengenai 8 jenis pinjaman bank Mandiri di tahun 2024, semoga bermanfaat.